2023년 연금저축보험의 평균 이율은 2.39%였습니다.이는 금융감독원이 발표한 연금저축 비교공시 자료를 기반으로 17개 생명보험사의 연금저축보험 상품을 종합한 수치입니다.저는 이전부터 연금 저축 보험에 가입한 분에게 증권 회사의 연금 저축 계좌로 이전하는 것을 추천하고 있습니다.연금저축보험의 낮은 이율도 원인이지만 연금저축펀드에 장점이 많기 때문입니다.연금저축보험이나 연금저축펀드 역시 1년 최대 600만원 한도 내에서 소득에 따라 13.2%(79.2만원) 또는 16.5%(99만원)를 환급받을 수 있습니다.그러나 보험 상품과 펀드는 운용 방식이나 상품 자체가 상당히 다릅니다.연금 저축 보험은 정해진 이자, 연금 저축 펀드는 투자 수익금을 받을 수 있다는 점이 가장 큰 차이점입니다.이자가 낮더라도 수익을 안정적으로 받을 수 있고 펀드는 손실의 위험이 있는 반면, 기대 수익이 높고 서로 장단점이 있습니다.상품 운용은 매달 보험료를 내지 않으면 안 되는 연금 저축 보험보다 자유 적립식에서 자유롭게 납품할 만한 연금 저축 펀드가 상대적으로 유리합니다.증권 회사의 연금 저축은 편의상”연금 저축 펀드”이라고 부르는데, 정확히는 “연금 저축 계좌”입니다.우리가 은행 계좌에 돈을 넣어 둔 적립금/예금 등 상품에 가입은 따로 하게 되는 것과 같습니다.증권 회사의 연금 저축 계좌에 돈을 넣으면 일단 세액 공제는 받을 수 있지만 투자하려면 펀드, ETF등 원하는 형태의 상품에 가입해야 합니다.그럼 왜 저는 연금 저축 보험에 가입한 지인에게 이전을 권유하는 것일까요?연금저축보험 이자가 너무 낮아서요.최근 금리가 조금 올랐지만 여전히 만족스럽지 않습니다.다음은 손해보험사의 2023년 1년에서 10년 사이의 수익률입니다.출처 : 금융감독원 연금저축비교공시그나마 3%대로 높은 회사도 있지만 아직 2.1%의 낮은 수익을 적용하고 있는 회사도 있습니다.10년간 연평균 수익률은 대부분의 보험사가 1%대의 낮은 수익률을 기록하고 있습니다.아무리 세액공제를 목적으로 가입했지만 10년이라는 긴 시간을 매년 1%대 이자를 적용받고 있는 것은 좀 다르다고 생각합니다.지난 10년간의 평균 소비자 물가 상승률은 1.9%입니다.삼성화재 1.46%, 현대해상 1.27%의 이자율은 물가상승률에도 한참 못 미치고 있습니다.여기에 사업비까지 차감되기 때문에 연금저축보험에 가입해 원금을 전달하려면 5년, 7년이 걸리는 회사도 많습니다.그래서 연금 저축 보험에 가입하신 분에게는 이전을 권장하고 있습니다.이전에는 연금 저축 계좌에 이전 후, 배당 주 펀드를 많이 추천했으나 요즘은 인공 지능이 운영하는 상품을 추천하고 있습니다.가입 후 연금을 받는 데 또는 연금을 받으면서도 상품을 운용해야 정말 장기 상품인 만큼 상품 하나 가입하면 끝이 아니라 상황에 맞게 운용해야 합니다.가입자가 직접 펀드를 바꾸고 ETF를 인수할 수 있다면 되는데 쉽지 않아요.적어도 내 주위에는 없었습니다.인공 지능은 연금 저축 계좌에 넣은 돈을 상황에 맞게 조절하고 손실을 회피하고 수익을 올리고 있습니다.생각보다 성과도 좋습니다.이하는 2023년 9월에 연금 저축 보험에서 옮겨온 지인의 수익률입니다.이전하자마자 주가가 크게 떨어진 마이너스로 떨어지기도 했으나 이후 꾸준히 오름세가 된 2024년 4월 4일 기준으로 6.02%의 수익을 올리고 있습니다.약 7개월 정도의 운용수익치고는 좋은 편이기도 하지만 기존 2%대 보험사의 이자에 비하면 매우 높은 편입니다.2023년 12월 이전한 분들은 불과 3개월여 기간 동안 9%가 넘는 수익이 발생하고 있습니다.그렇다면 인공지능이 수익을 내는 동안 코스피 지수는 어땠을까요?2023년 10월~11월에 큰 폭의 하락이 있었고, 2024년 1월에도 크게 하락할 모양이었습니다.인공지능 역시 코스피가 큰 폭으로 하락했던 2023년 11월~12월에는 하락했다가 상대적으로 적어졌습니다.2024년 1월 내내 하락한 코스피지수와 달리 인공지능은 소폭의 상승과 하락을 반복하며 우상향 수익을 올리고 있습니다.코스피 지수와 비교하면 하락으로부터 잘 방어하고 관리되고 있음을 확인할 수 있습니다.인공지능은 보유 자산의 50% 이상을 ETF 등에 투자하는 EMP 자산배분 전략으로 운용합니다.최소 2개 이상의 ETF에 나눠 투자하기 때문에 단일 ETF 대비 고분산 효과를 볼 수 있습니다.주식형 ETF, 채권형 ETF, 실물투자 ETF, 외환 ETF 등 다양한 유형의 ETF를 재조합하여 투자 리스크 대비 수익률을 높이고 있습니다.이 정도면 인공지능에 맡겨볼 만하죠?아직 연금 저축 보험에 수천만 원씩 넣어 두고 이자를 얼마나 받는지도 모르는 분들이 많습니다.20년 이상의 초장기 상품이므로 수익률의 차이에 의해서 쌓인 금액의 차이는 어마어마하게 큽니다.1,000만원에 20년간 2%의 수익이 발생하면 수익금 4,913,281원, 합계 14,913,281원에 20년간 6%의 수익이 발생하면 수익금 23,102,045원, 합계 33,102045원의 차이가 큰데요?여기에 0을 하나 더 달고 1억원으로 생각하면 격차가 엄청난입니다.물론 투자 상품은 손실이 발생할 가능성이 있지만 오랜 기간 낮은 수익으로 운용하는 것 역시 위험을 확정될 것인지도 모릅니다.의료, 농업, 법률에 그치지 않고 음악, 그림, 글짓기 등의 창작의 영역까지 인공 지능은 인간의 영역을 넘고 있습니다.2023년 기준으로 전 세계의 투자 금액 중 인공 지능이 운용하는 자산 규모는 35조 달러(약 4경 5,500조원)에 달하며 5%정도를 차지하고 있습니다.2025년까지는 50조 달러, 2030년이면 100조 달러가 인공 지능에 의한 운용된다고 합니다.연금 저축을 인공 지능에 맡기고 싶은 분이나 투자에 관심이 있다면 코멘트를 남기시면 방법을 일러줍니다~~
